रिटायरमेंटनंतर जमा पुंजी सुरक्षित ठेवण्यासोबतच ती वाढवणेही आवश्यक असते. आर्थिक तज्ज्ञांच्या मते, ज्येष्ठ नागरिकांसाठी पारंपारिक योजनांशिवाय म्युच्युअल फंड हा एक उत्तम पर्याय ठरू शकतो. योग्य नियोजन आणि बाजारातील जोखीम कमी करून नियमित उत्पन्न मिळवण्यासाठी निवृत्तीनंतरची ही गुंतवणूक फायदेशीर ठरू शकते.
निवृत्तीनंतर, लोक अनेकदा एफडी किंवा सरकारी योजनांसारख्या सुरक्षित गुंतवणूकीवर अवलंबून असतात. पण वाढत्या महागाईच्या या युगात निश्चित उत्पन्न पुरेसे आहे का? तज्ज्ञांचे मत आहे की, सेवानिवृत्तीनंतरही ज्येष्ठ नागरिकांनी इक्विटी म्युच्युअल फंडापासून पूर्णपणे दूर राहू नये. हे त्यांना वेळोवेळी त्यांचे पैसे वाढविण्यात आणि त्यांची क्रयशक्ती टिकवून ठेवण्यास मदत करते.
महागाईवर मात करण्यासाठी इक्विटी आवश्यक आहे
तज्ज्ञांच्या मते, निवृत्तीनंतर इक्विटीकडे पूर्णपणे दुर्लक्ष करणे हानिकारक ठरू शकते. वाढत्या महागाईमुळे भविष्यात खर्च वाढेल, जो केवळ निश्चित उत्पन्नाने भागविणे कठीण होईल. आम्ही तुम्हाला सांगू इच्छितो की, जर तुमच्या नियमित उत्पन्नातून मासिक खर्च सहज बाहेर येत असेल तर उर्वरित पैशाचा काही भाग इक्विटीसारख्या ग्रोथ अॅसेटमध्ये गुंतवला पाहिजे जेणेकरून फंड भविष्यासाठी तयार होईल.
एसआयपी आणि वन-टाइम इन्व्हेस्टमेंट
निवृत्तीनंतर गुंतवणूक करताना शिस्त पाळणे खूप महत्वाचे आहे. एसआयपीमुळे बाजारातील चढ-उतारांचा धोका कमी होऊ शकतो. त्याचबरोबर जर तुमच्याकडे एकरकमी रक्कम असेल तर बाजारातील हालचाली पाहता ती हळूहळू गुंतवणे चांगले. तसेच, ज्येष्ठ नागरिक त्यांच्या आर्थिक स्थिती आणि गरजेनुसार इक्विटीमध्ये 5% ते 90% वाटप ठेवू शकतात.
पोर्टफोलिओ ओव्हरलॅप टाळा आणि योग्य फंड निवडा
तज्ञांनी अशी शिफारस केली आहे की एखाद्याने पोर्टफोलिओमध्ये एकाच श्रेणीचे अनेक फंड ठेवणे टाळले पाहिजे. उदाहरणार्थ, जर तुमच्याकडे आधीपासूनच मल्टीकॅप फंड असतील, तर त्यामध्ये नवीन गुंतवणूक थांबवण्याचा सल्ला दिला जातो. त्याऐवजी, तुम्ही निफ्टी 50 इक्वल वेट इंडेक्स फंडासारख्या शुद्ध लार्ज-कॅप इंडेक्स फंडाचा समावेश करू शकता. हे आपल्या पोर्टफोलिओला स्थिरता प्रदान करते आणि जोखीम कमी करते.
सीनियर सिटीजन्ससाठी म्युच्युअल फंड का गरजेचे आहेत?
महागाईवर मात (Beating Inflation): फिक्स डिपॉझिट (FD) किंवा पारंपारिक योजनांमधील परतावा बऱ्याचदा महागाईच्या दरापेक्षा कमी असतो. म्युच्युअल फंड महागाईपेक्षा जास्त परतावा देऊन पैशांचे मूल्य टिकवून ठेवतात.
नियमित उत्पन्नाचा स्रोत (Regular Income): म्युच्युअल फंडामधून SWP (Systematic Withdrawal Plan) द्वारे दरमहा ठराविक रक्कम पेन्शनसारखी बँक खात्यात जमा करून घेता येते.
(डिस्क्लेमर : या आर्टिकलमध्ये देण्यात आलेली माहिती व उपाय हे सामान्य ज्ञानावर आधारित आहेत. आमचा याला दुजोरा नाही. ते अवलंबण्यापूर्वी तज्ज्ञांचा सल्ला जरूर घ्यावा.)
