अनेकदा गुंतवणूकदार म्युच्युअल फंड सुरू करून त्याकडे दुर्लक्ष करतात. मात्र, फंड मॅनेजर बदलणे, फंडाचे उद्दिष्ट बदलणे किंवा सलग खराब परतावा मिळणे हे धोक्याचे इशारे असू शकतात. आर्थिक नुकसान टाळण्यासाठी आणि आपला पोर्टफोलिओ सुरक्षित ठेवण्यासाठी कोणत्या परिस्थितीत फंडातून बाहेर पडणे शहाणपणाचे ठरेल, याचा महत्त्वाचा सल्ला तज्ज्ञांनी दिला आहे.
जेव्हा म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करण्याची वेळ येते तेव्हा गुंतवणूकदारांना दीर्घ मुदतीसाठी गुंतवणूक करण्याचा सल्ला दिला जातो. बाजार अस्थिर आहे आणि गुंतवणूकदारांना घाबरू नका आणि घाईघाईने निर्णय घेऊ नका असा सल्ला दिला जातो, परंतु याचा अर्थ असा नाही की एखाद्या फंडाची कामगिरी कितीही खराब असली तरी ती कायम टिकून राहील.
अशा परिस्थितीत आज आम्ही तुम्हाला अशा 5 चिन्हांबद्दल सांगणार आहोत, ज्यानंतर गुंतवणूकदारांनी म्युच्युअल फंडातून बाहेर पडण्याचा विचार केला पाहिजे. जर म्युच्युअल फंड सातत्याने अपेक्षांवर खरा उतरत नसेल तर त्याने तो बदलण्याचा किंवा त्यातून बाहेर पडण्याचा विचार केला पाहिजे. योग्य गुंतवणूकदार तोच असतो जो वेळोवेळी आपल्या पोर्टफोलिओचा आढावा घेतो आणि वेळेनुसार योग्य निर्णय घेतो. चला जाणून घेऊया कोणत्या परिस्थितीत गुंतवणूकदाराने म्युच्युअल फंडातून बाहेर पडण्याचा विचार केला पाहिजे.
हा फंड बऱ्याच वर्षांपासून बेंचमार्कच्या मागे आहे
म्युच्युअल फंडांमध्ये एक किंवा दोन वर्षांची कमकुवत कामगिरी ही चिंतेचे कारण नाही, परंतु जर एखादा फंड सलग तीन किंवा अधिक वर्षे आपल्या बेंचमार्क इंडेक्सला मागे टाकू शकला नाही तर ते एक मोठे चिन्ह असू शकते. जर लार्ज-कॅप फंडाचा बेंचमार्क सरासरी 14-15 टक्के वार्षिक परतावा देत असेल तर तुमचा फंड केवळ 11-12 टक्के परतावा देत असेल, तर हा फरक दुर्लक्षित केला जाऊ शकत नाही. अशा परिस्थितीत गुंतवणूकदारांनी हा फंड त्यांच्या पोर्टफोलिओमध्ये राहण्यास पात्र आहे की नाही याचा विचार केला पाहिजे.
सर्व प्रकारच्या बाजारपेठांमध्ये कमकुवत कामगिरी
एखाद्या फंडाचे मूल्यांकन केवळ एका कालावधीतील परतावा पाहून केले जाऊ नये. तेजीत आणि मंदीच्या दोन्ही बाजारांमध्ये फंडाने कशी कामगिरी केली आहे हे पाहणे चांगले आहे. जर बाजार वाढत असतानाही फंड चांगला परतावा देत नसेल आणि मंदीच्या काळातही जास्त तोटा होत असेल तर ती चिंतेची बाब आहे. एक चांगला फंड वेगवेगळ्या बाजार परिस्थितीत चांगली कामगिरी करतो.
फंडाची गुंतवणूक रणनीती बदलणे
बऱ्याच वेळा गुंतवणूकदार एखाद्या विशिष्ट हेतूसाठी निधी निवडतात, परंतु काळानुसार फंडाची गुंतवणूक शैली बदलते. याला स्टाईल ड्रिफ्ट म्हणतात. समजा तुम्ही कमी जोखमीसाठी लार्ज-कॅप फंड निवडला होता, परंतु आता त्याने जास्त परताव्यासाठी मिड आणि स्मॉल-कॅप स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करण्यास सुरवात केली आहे. यामुळे जोखीम देखील वाढते. जर फंडाचे मूळ स्वरूप बदलले असेल तर ते अद्याप आपल्या आर्थिक उद्दिष्टांशी सुसंगत आहे की नाही हे तपासणे महत्वाचे आहे.
फंड मॅनेजर वारंवार बदलणे
कोणत्याही म्युच्युअल फंडाच्या यशात फंड मॅनेजरची महत्त्वाची भूमिका असते. जर एखादा फंड वारंवार फंड मॅनेजर बदलत असेल आणि प्रत्येक नवीन व्यवस्थापकाबरोबर गुंतवणूकीची रणनीती बदलत असेल तर गुंतवणूकदारांनी सावधगिरी बाळगली पाहिजे. वारंवार होणारे बदल फंडाच्या कामगिरीवर परिणाम करू शकतात आणि गुंतवणूकदारांना त्याच्या भविष्यातील दिशेचा अंदाज लावणे कठीण करतात.
अधिक जोखीम, परंतु परतावा नाही
एखाद्या फंडाचे मूल्यांकन केवळ परतावा पाहून केले जाऊ नये. तो परतावा मिळविण्यासाठी किती जोखीम घेतली गेली आहे हे पाहणे देखील महत्त्वाचे आहे. जर एखादा फंड त्याच्या प्रतिस्पर्ध्यांपेक्षा जास्त अस्थिरता दर्शवित असेल, बाजार घसरल्यावर जास्त तोटा होत असेल, परंतु जवळजवळ समान किंवा त्यापेक्षा कमी परतावा देत असेल, तर फंड जोखमीचा योग्य वापर करत नसल्याचे हे लक्षण आहे. अशा परिस्थितीत, गुंतवणूकदारांनी त्यांच्या पर्यायांचा विचार केला पाहिजे.
